Nicio rușinică, doar educație financiară la treijde ani: Cum să iei credit mai mare și mai ușor (p)

Aveam o prietenă medic, care al doilea lucru pe care l-a făcut după ce s-a angajat în altă țară a fost un credit de consum personal. Suma minimă pe care i-a dat-o banca. Dar la ce îți trebuie ție credit, vrei să-ți iei mărgele când tu abia ai despachetat?

Nu, femeia voia doar să-și crească scorul de credit. Ajunsese într-o țară nouă, avea un job bine plătit și un plan. Voia să-și ia casă la un moment dat. Așa că a deschis acest card, cheltuia pe credit și imediat rambursa, cât să nu plătească decât o dobândă nesemnificativă sau zero, nu mai știu, dar să își crească acest scor în orice caz. Să facă istoric, zicea ea. Pe vremea aia, nu prea înțelegeam.

Câțiva ani mai târziu știu că marile investiții nu se fac cu banii tăi din buzunar, ci cu banii băncii. Așa spun marii investitori în orice abecedar financiar. Plus că trebuie să începi de undeva, nu mă impresionează poveștile care încep după primul milion de dolari. Cum ai făcut primele zece mii, acolo e inspirația reală, dar enfin.

Creșterea scorului FICO (un tip de scor de credit) presupune o gestionare atentă a finanțelor tale și a datoriilor. Nu e totul despre bani și venituri. Iată câteva metode eficiente pentru a îmbunătăți scorul FICO, dacă te interesează vreun pic:

1. Plătește facturile la timp: Istoricul plăților reprezintă cel mai important factor în scorul tău FICO (aproximativ 35%). Asigură-te că nu întârzii cu plata facturilor, mai ales a celor de credit și a împrumuturilor.

2. Redu soldurile pe cardurile de credit: Un factor semnificativ este utilizarea creditului (procentajul din creditul disponibil pe care îl folosești). Încearcă să menții această rată sub 30% din limita totală a cardului tău. Ideal ar fi să fie sub 10% pentru o influență pozitivă.

3. Nu te îndatora lunar mai mult de 40% din venitul pe lună. Teoretic, banca nu îți dă credit mai mare, în realitate însă poți face un credit imobiliar, apoi unul de nevoie personale la altă bancă. Dar orice expert în risc ți-ar spune că nu e înțelept să te îndatorezi mai mult nici pe caietul de la crâșmă. Plus că oficial grad de indatorare prea mare poate sa scada scorul de credit si poate constitui motiv pentru respingerea unei cereri de credit

4. Nu închide conturile vechi: Vechimea conturilor tale de credit contribuie la scor (aproximativ 15%). Dacă ai un cont vechi de credit, păstrează-l deschis chiar dacă nu-l mai folosești activ. Poate faci niște tranzacții din când în când, că altfel la unele bănci se închid automat conturile fără activitate după un timp.

5. Solicită un raport de credit și corectează eventualele erori: Verifică-ți periodic raportul de credit pentru a te asigura că toate informațiile sunt corecte. Orice eroare, cum ar fi o înregistrare greșită a unei plăți întârziate, poate afecta scorul. Poți face această verificare online și gratuit prin aplicația Volt, despre care am mai vorbit. Știu oameni care-și verifică acest scor cum eu mă spăl pe dinți.

6. Diversifică tipurile de credit: FICO ia în considerare și diversitatea tipurilor de credit pe care le folosești (credit de consum, credite ipotecare etc.). Gestionarea responsabilă a mai multor tipuri de credit poate avea un impact pozitiv.

7. Limitează cererile noi de credit: Fiecare cerere nouă de credit poate scădea scorul pentru o perioadă scurtă. Și ca să înțelegi că nu mă contrazic cu punctul 5: Evită să aplici pentru mai multe credite într-o perioadă scurtă de timp.

8. Stabilește un plan de rambursare a datoriilor: Dacă ai multe datorii, încearcă să le plătești sistematic. Poți folosi metode “snowball” (începi cu datoriile mici și apoi treci la cele mai mari) sau “avalanșă” (prioritizezi datoriile cu cele mai mari dobânzi).

9. Negociază cu creditorii: Dacă ai dificultăți financiare, uneori creditorii pot fi dispuși să-ți ofere condiții mai bune sau să accepte un plan de plată care să nu îți afecteze istoricul. Discută cu banca sau cu IFN-ul niște eșalonări, interesul lor e să își recupereze banii, deci merită încercat. Grijă însă la refinanțări, să fii doar atent să fie cu adevărat pe nevoia ta din acel moment.

Creșterea scorului FICO poate dura câteva luni sau chiar ani, în funcție de situația inițială, dar cu o gestionare financiară atentă, îmbunătățirea este posibilă. Prietena noastră de la începutul articolului e la a treia proprietate imobiliară și cea mai frumoasă, ofc. A făcut niște artificii din acestea financiare, a lucrat tot timpul cu banii băncii, iar rata ei a fost cam la fel. Mie mi se pare SF, dar iată că se poate cu puțină planificare și multă educație, bineînțeles.

Dacă mai apar și alte idei, vă invit să le adăugați.

Iar scorul de credit din imagine nu e al meu, eu nu apar în baza de date, însă am de gând să iau legatura cu Biroul de Credit, să-mi actualizez datele și să reintru în sistem.

Am și un giveaway simpatic

cine își verifică scorul de credit, să lase un comentariu la acest articol și poate câștiga 100euro.

Dacă sunt mai mulți, trag la sorți și vă cer să îmi trimiteți o captură de ecran cu scorul vostru. Doar în privat, doar pentru ochii mei.

Ultimul comentariu poate fi lăsat duminică, 27.10.2024, ora 23:59.

Update, concurs încheiat. Sunt uimită de câtă lume încă citește și, pentru asta, vreau să vă și să ne felicit pe toți!

Câștigătoarea este pe cale de a fi confirmată, las aici o captură de ecran ca ea să știe că mailul de la mine e valid.

Update 2: din păcate, câștigătoarea inițiată nu mi-a răspuns la mail, așa că am retras la sorți și avem o norocoasă nouă 🙂